Assurance habitation et dégâts des eaux : ce qui est couvert

Un dégât des eaux est l’un des sinistres les plus fréquents dans les logements. Fuite de canalisation, infiltration par le toit, appareil électroménager défectueux… Les causes sont nombreuses et les conséquences peuvent être coûteuses. Beaucoup d’internautes se demandent alors : que prend réellement en charge l’assurance habitation en cas de dégât des eaux ? Voici un guide clair pour comprendre vos droits et éviter les mauvaises surprises.

Qu’appelle-t-on un dégât des eaux pour l’assurance ?

Pour les compagnies d’assurance, un dégât des eaux correspond généralement à un dommage causé par l’action accidentelle de l’eau à l’intérieur d’un logement.

Les situations les plus couramment couvertes sont :

Fuite ou rupture de canalisation
Débordement d’un appareil (machine à laver, lave-vaisselle, baignoire)
Infiltration par la toiture ou les murs
Fuite d’un chauffage ou d’un ballon d’eau chaude

⚠️ Attention : une infiltration progressive due à un manque d’entretien peut être partiellement ou totalement refusée.

Les biens matériels généralement pris en charge

✔ Les éléments du logement

Murs, plafonds et cloisons
Revêtements de sol (parquet, carrelage, moquette)
Peintures, papiers peints et enduits
Installations fixes (placards intégrés, cuisine équipée)

✔ Le mobilier

Meubles endommagés par l’eau
Canapés, lits, armoires
Appareils électroménagers touchés

L’indemnisation dépendra de la valeur déclarée dans votre contrat et parfois d’un coefficient de vétusté.

Les frais souvent inclus dans la garantie

Beaucoup d’assurés ignorent que l’assurance peut couvrir bien plus que les réparations visibles.

Frais de recherche de fuite
Travaux de remise en état (peinture, plâtrerie, revêtements)
Frais de démolition nécessaires pour accéder à la fuite
Frais de séchage et de déshumidification
Honoraires d’expert si l’assurance en mandate un

Ces frais sont essentiels, car après un dégât des eaux, les murs doivent souvent être traités contre l’humidité avant toute rénovation.

Ce qui n’est pas toujours couvert

❌ Les défauts d’entretien
Si la fuite provient d’un joint usé, d’une toiture mal entretenue ou d’une canalisation vétuste non réparée, l’assurance peut réduire l’indemnisation.

❌ Les infiltrations lentes et répétées
Un sinistre progressif détecté trop tard peut être considéré comme un manque de vigilance.

❌ Les dégâts esthétiques non réparés à temps
Si vous tardez à déclarer le sinistre et que les dommages s’aggravent, l’assureur peut refuser la prise en charge des dégradations supplémentaires.

Qui paie en cas de dégât des eaux dans un immeuble ?

Si la fuite vient de chez vous → votre assurance intervient
Si elle vient du voisin → son assurance est responsable
Si elle provient des parties communes → assurance de la copropriété

Un constat amiable dégât des eaux doit alors être rempli entre les parties concernées pour faciliter l’indemnisation.

Les démarches à suivre pour être indemnisé

Stopper l’origine de la fuite : coupez l’eau si possible
Prendre des photos des dommages
Déclarer le sinistre sous 5 jours ouvrés
Conserver les objets endommagés avant passage de l’expert

Astuce importante pour maximiser votre indemnisation

Après un dégât des eaux, les travaux de peinture ou de rénovation ne doivent pas être réalisés trop vite. Les murs doivent être complètement secs pour éviter cloques, moisissures et mauvaises odeurs. Une entreprise spécialisée peut fournir des justificatifs utiles pour l’assurance.

Ce qu’il faut retenir

L’assurance habitation couvre la majorité des dégâts des eaux, mais les conditions varient selon les contrats. Les murs, sols, peintures et mobiliers sont généralement pris en charge, ainsi que les frais de recherche de fuite et de remise en état.

La clé pour être bien indemnisé :

Déclarer rapidement le sinistre
Conserver les preuves
Faire intervenir des professionnels pour des réparations durables

En cas de doute, relisez toujours votre contrat ou contactez votre assureur pour connaître précisément vos garanties.